Serviços de nuvem para o setor financeiro

Nos últimos dez anos, cada vez mais organizações vem adotando a cloud computing como um elemento essencial para seus negócios, reconhecendo sua importância para se manterem competitivas.

Os provedores de serviços financeiros estão levando mais tempo para adotar os serviços de nuvem por diversas razões. O gerenciamento de risco e as regulamentações estão entre elas. No entanto, a oferta de serviços de nuvem avançados vêm fazendo o setor perceber que essa tecnologia não é apenas desejável, mas uma necessidade. 

Dito isso, as empresas de serviços financeiros precisam atender a um conjunto específico de requisitos na hora de adotar serviços baseados em nuvem. Neste artigo, você vai entender o conceito de serviços de nuvem para o setor financeiro, os benefícios que eles trazem e os desafios que bancos e seguradoras enfrentam para adotar essa tecnologia. Também vamos mostrar como a Red Hat ajuda o setor com os serviços em nuvem.

Chamamos de serviços de nuvem o uso da Internet para entregar recursos de computação como armazenamento, processamento e software. No contexto de ofertas empresariais, esses serviços geralmente incluem uma plataforma gerenciada e hospedada, aplicações e recursos de dados que otimizam a experiência de nuvem híbrida. (A nuvem híbrida é uma combinação de nuvem, hospedagem, edge e dados privados gerenciados de maneira centralizada). O resultado dessa otimização é a redução da complexidade e do custo operacional na disponibilização de aplicações nativas em nuvem. 

Com a cloud computing, as empresas do setor financeiro podem acessar esses recursos sob demanda, sem precisar investir em hardware caros, infraestrutura de software e treinamento dos funcionários.

Os serviços de nuvem aceleram o desenvolvimento de aplicações, principalmente nos setores bancário e de seguros.

No setor bancário, esses serviços são usados na criação de plataformas de aplicação. Embora os serviços de nuvem apenas viabilizem as plataformas, as aplicações podem aprimorar o atendimento aos clientes de várias formas, incluindo:

• Plataformas de online banking.
• Sistemas de depósito e pagamentos.
• Detecção e prevenção de fraudes.
• Originação e análise de crédito.
• Consolidação de dados de fontes diversas para identificar tendências do mercado.
• Armazenamento e proteção de informações pessoais.

No setor de seguros, os serviços de nuvem viabilizam a criação de plataformas de aplicação que aprimoram o seguinte:

• Gestão de relacionamento com os clientes.
• Análise de crédito.
• Processamento de sinistros.
• Consolidação de dados para análise de riscos.
• Armazenamento e proteção de informações pessoais.

Os serviços de nuvem ajudaram o setor financeiro a evoluir em eficiência, economia e redução da complexidade, permitindo a criação de novas – e inovadoras – práticas de negócios e ofertas de serviços para clientes 

Com a implementação dos serviços de nuvem, as instituições financeiras podem:

• Acelerar o time to market e a escalabilidade das soluções de serviços financeiros.
• Fortalecer a segurança e conformidade da empresa.
• Oferecer uma experiência aprimorada voltada à satisfação dos clientes.

Quando as equipes não precisam gerenciar as infraestruturas de aplicações, elas podem se concentrar na entrega de serviços relevantes para os clientes. Isso inclui:

• Carteiras digitais e serviços bancários mobile mais robustos.
• Consultoria de investimento automatizada.
• Serviços de crédito e hipoteca digital.
• Soluções baseadas em blockchain para transações transparentes e com foco na segurança.

De acordo com o whitepaper da Frost and Sullivan, a adoção dessas novas tecnologias e serviços não só melhora a experiência do cliente, como também aumenta a eficiência e a lucratividade das instituições financeiras.

Se os serviços de nuvem oferecem tantos benefícios, por que os provedores de serviços financeiros levam tanto tempo adotá-los? O principal motivo são os requisitos de conformidade normativa relacionados a elas. Em geral, no setor financeiro, o risco deve ser avaliado mais profundamente do que em outras indústrias tecnologicamente similares e sem tantos custos regulatórios.

As regulamentações se devem à confidencialidade dos dados financeiros que são armazenados e processados na nuvem e ao impacto significativo que esse setor tem na economia global.

Alguns exemplos de custos regulatórios das instituições bancárias e seguradoras impactados pelos serviços de nuvem são:

Risco de terceiros: representa os riscos e ameaças que podem surgir de partes externas, como fornecedores, provedores, contratantes e parceiros de negócios que tenham acesso aos recursos, dados e sistemas de uma empresa. Os terceiros podem representar um grande risco à segurança, confidencialidade e disponibilidade dos ativos, sistemas e dados de uma organização. Diversas regulamentações vinculam riscos de terceiros às instituições financeiras e precisam ser consideradas na hora de escolher os serviços de nuvem.

Privacidade dos dados: os bancos e seguradoras coletam e armazenam uma enorme quantidade de informações pessoais e financeiras dos clientes. Esses dados são extremamente confidenciais, e o acesso não autorizado a eles pode gerar graves consequências, como roubo de identidade, fraude e perdas financeiras. A maneira como as instituições financeiras armazenam e utilizam esses dados é altamente regulamentada, e essas normas precisam ser consideradas na hora de escolher um provedor de serviços de nuvem.

Resiliência operacional: é a capacidade que uma instituição tem de manter em operação seus principais serviços, como transações diárias, quando enfrenta algum tipo de interrupção em grande escala. Isso é particularmente importante para bancos e seguradoras: quando essas instituições deixam de oferecer serviços essenciais as consequências podem ser bastante negativas para a economia como um todo. Por isso, elas são altamente regulamentadas. A capacidade que um provedor de serviços financeiros tem de viabilizar a resiliência operacional é crucial para os bancos e seguradoras.

Nuvem soberana: nos bancos e seguradoras, as regulamentações são aplicadas com rigor para assegurar que os recursos de nuvem sejam hospedados e gerenciados em uma localização geográfica específica. Assim, é possível manter um framework regulatório coerente nas instituições. Isso aumenta os custos regulatórios na hora de escolher um provedor de nuvem.

No começo, a gestão de riscos e as preocupações com segurança e regulamentações desaceleravam o ritmo da adoção da nuvem no setor financeiro. Hoje, os bancos e seguradoras têm uma visão mais positiva sobre os serviços de nuvem. Na verdade, muitos provedores de serviços financeiros afirmam que uma boa estratégia de serviços de nuvem é essencial para sair na frente da concorrência. No entanto, como esse setor levou muito tempo para adotar essa abordagem, desenvolver e implementar uma estratégia empresarial de serviços de nuvem tem sido um desafio.

Provedores de serviços bancários

Os bancos têm adotado a cloud computing e os serviços de nuvem de maneira inconsistente. Como resultado, essas instituições agora oferecem diversos serviços que usam de 4 a 5 plataformas de diferentes hiperescaladores.

Para enfrentar o desafio do aumento da concorrência em um ambiente altamente regulamentado, as instituições maiores montaram grandes equipes internas para gerenciar diferentes serviços e plataformas. Já as organizações menores tentam se manter competitivas oferecendo serviços similares. Mais caro ainda do que adotar esses recursos é direcioná-los para o gerenciamento da nuvem em vez de para o desenvolvimento de aplicações e inovação. A opção de unificar vários serviços existentes em uma única plataforma gerenciada de nuvem híbrida, permite que as instituições redirecionem recursos para a criação de aplicações, sem prejudicar a conformidade normativa.

Provedores de serviços de seguro

No caso dos provedores de serviços de seguro, a maior parte dos custos indiretos são voltados à conformidade.  Dependendo do tamanho e da natureza das soluções, as regulamentações podem ter alcance regional ou global, de acordo com jurisdições de atuação específicas. Ou seja, cada nicho regional de uma organização tem suas próprias necessidades, mesmo no caso dos provedores maiores. Isso nos leva a duas considerações.

Primeiro, cada região jurisdicional pode ter diferentes necessidades de cloud computing e escolher provedores distintos. Por isso, é essencial que as operações da sua organização tenham processos e procedimentos consistentes como parte da estratégia de nuvem. Essa estratégia precisa viabilizar uma experiência unificada em um ambiente multicloud ou de nuvem híbrida.

Segundo, os provedores de seguro não costumam ter os recursos internos necessários para gerenciar os ambientes multicloud e de nuvem híbrida em cada uma dessas jurisdições (também inclui empresas menores que atuam em apenas uma jurisdição). Nesses casos, eles recorrem aos serviços de nuvem gerenciados, usufruindo do know-how de terceiros para manter ambientes de nuvem complexos. Nos primórdios da cloud computing, as organizações que a adquiriam ficavam encarregadas da maior parte do gerenciamento das aplicações em nuvem. Hoje, há opções de serviços de nuvem totalmente gerenciados compatíveis com ambientes complexos de nuvem híbrida.

A Red Hat oferece ao setor de serviços financeiros uma plataforma consistente e simplificada para que as instituições possam se concentrar na criação de aplicações e na conformidade dos serviços. Com nosso ambiente de containers totalmente gerenciado, as instituições financeiras reduzem os custos de suporte, aumentam a eficiência operacional e inovam sem comprometer a segurança.

O Red Hat® OpenShift® é compatível com qualquer hiperescalador, incluindo AWS, Microsoft Azure, Google Cloud e IBM Cloud. E mais: essa solução oferece suporte a ambientes multicloud e de nuvem híbrida.

Você pode escolher entre os vários serviços de nuvem do Red Hat OpenShift, de acordo com as necessidades da sua organização:

Red Hat OpenShift Dedicated, executado no Google Cloud

Red Hat OpenShift Service on AWS

Microsoft Azure Red Hat OpenShift

Red Hat OpenShift on IBM Cloud

Cada um desses serviços oferece mais do que acesso a software e tecnologias gerenciados: eles disponibilizam um stack completo de ambientes com todos os serviços necessários, opções de autoatendimento simples e suporte especializado em tempo integral com rigorosos SLAs.

Conheça o Red Hat Cloud Services